如果你有一千元，你会把它放在支付宝、微信钱包、QQ钱包等第三方支付的账户里。可是，如果你有一千万元甚至更多时，答案也许会不同，不再选择第三方支付的原因无外乎两个字：风险。

日前，非银行支付机构再迎监管新规，中国人民银行下发《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项通知》（以下简称《通知》），明确提出非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金。

不得挪用客户备付金早已是支付机构的一道红线，但频发的风险事件让央行不得不在客户备付金上多加“一把锁”。这把锁能有效避免发生系统性的金融风险，也会对未来第三方支付行业的产业格局变化带来影响。在业内人士看来，新规背后是央行在为支付清算的合规化扫清障碍。

备付金风险问题频发 央行出重拳

何谓客户备付金？按照央行的解释，是指支付机构预收其客户的待付货币资金，不属于支付机构的自有财产。现在很常见的现象是，消费者在网上购买商品或服务时所支付的货款，在确认收货之前，一直会存放在支付机构的账户上。当时间较长时，这部分资金会出现沉淀，且数额越来越大。数据显示，从2013年到2016年第三季度末，支付机构客户备付金余额从1266亿元增长至4606亿元，年复合增长率达53.8％。这部分资金产生的利息收入，约占到支付机构总收入的11%。

对央行而言，这些钱不好管，因为支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放，平均每家开立客户备付金账户13个，最多的达70个。

“支付机构客户备付金规模数额巨大，客户资金的管理漏洞和风险隐患也日益显著，可能会把客户备付金用于风险较高的投资或其他活动，加上第三方支付企业运作管理水平参差不齐，也会引发流动性风险、信用风险和操作风险。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇告诉《IT时报》记者，一旦资金被挪用、转移，会产生巨大的社会影响。