e租宝坑惨90万人- 金融证券 -商友邦网

数读：500亿、90万人、95%

上图为e租宝此前宣传的的年化收益。

500亿——e租宝非法吸收资金额。据新华社报道，办案民警表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元。

90万——e租宝受害投资者数目。“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个“陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国，按500亿估算，90万投资者人均投资超5.5万元。

95%——e租宝上95%的项目都是假的。e租宝平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁供述，他们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的，前后花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1.5%-2%向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在e租宝平台上线。

根据e租宝案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。那么为何有这么多人陷入e租宝骗局家呢？

追问：e租宝玩的就是庞氏骗局！

“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。

“你图高收益，骗子图你本金。即使年化30%，假如骗局维持两年，10万最低还是可以卷走4万，人家是无本生意。”有e租宝投资者在维权群说了这样一段话。“高收益低风险”的承诺陷阱让更多投资者卷入e租宝骗局。

“e租宝就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于e租宝占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。

所谓庞氏骗局，就是拆东墙补西墙，用新的投资人的钱向老的投资人支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，骗取更多的投资。

枕头财经（微信号：pillowfinance）查询发现，e租宝绝大多数资产都是一年期，并且按月付息，这种资产布局为连环骗局提供了生存土壤，只要后面还有人不断投资，前面留下的窟窿就可以补好，不到平台清算的哪一天，这个盖子很难被揭开。

办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。

非法集资受害投资人该怎么办？

百度“e租宝”吧，已经有近60万条帖子。按照以往非法集资案件的进展，像这种数额极其巨大、受害者如此之众的案件，将投资者全部本金追回的可能性比较渺茫，可能的结果是在追赃之后，按照比例进行赔付。

办案民警介绍，由于“钰诚系”的资金交易庞杂，财务管理混乱，其资金流向还在调查之中。目前，公安机关正在与银监会、人民银行等部门通力配合，加快工作进度，全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作，最大限度地挽回投资人的损失。

而对于不明真相的这些投资人，应该何去何从？据媒体之前报道，不少投资人在平台中投入的金额令人咂舌。所以，现在大家要做的不是守在电脑电视前四处观望，而是要尽快行动起来。
第一，投资者必须主动报警
你要做的是须向自己所属地区的警方主动报案并登记信息，留下被骗的案底。只有这样才能在警方追回部分赃款后，得到及时的补偿。努力避免因自己不及时、不如实报案而造成的损害自身合法利益的情况发生。
第二，搜集并保存好相关证据
据报道，e租宝存在严重的销毁证据情况，“其犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出”。所以受害人要有意识的主动搜集证据，提供自己在e租宝投资的相关证明，比如你在e租宝的平台账号，交易过程等，尽量介绍自己被骗的前后经过，搜集并保存好各项材料。
第三，保持理智，依法维权
目前，e租宝及其所属集团的负责人已被警方控制，案件真相正在进一步查明中。公安机关也正在与银监会、人民银行等部门通力配合，全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作，将最大限度地挽回投资人的损失。因此作为投资人请切记依法维权，不信谣、不传谣、不受蛊惑，并不去组织参与各类非法活动。相信警方，静待结果！
最后，枕头君提醒大家：为了便于投资人报案、完善案件处置相关信息，公安机关已经搭建起投资人信息登记平台，并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。所以各位投资人请留意公安部官方网站近期动态，及时报案。

如何识别非法集资？学会这三招

那么怎么识别非法集资活动呢？“重点要做好‘三看’”，1月初的银监会监管工作会议上监管高层指出。

第一，看回报率。要看是否以高收益为诱饵。如果所承诺的收益率大幅超过同期社会平均利率水平的，就可能属于非法集资。

此前，监管人士亦对财新记者指出，判断P2P平台的风险大小的第一步，就看预期收益率。如果收益率为8%-12%，这可以用机构产品解释收益；如果是收益率在12%-15%，这可以理解为民间借贷，但风险很高；如果收益率超过15%，则可信度更低。

第二，看范围。要看是不是针对社会不特定公众吸收资金，一对一，还是一对多，如果是一对多就有可能属于非法集资。

国家有关法律法规明文规定，私募基金不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、手机短信、微信等方式向不特定对象宣传推介，如果是违反这项规定的，就可能属于非法集资。比如，“e租宝”通过一些电视台和杂志大做广告，很明显就违反了这一规定。

第三，看资金流向。要看筹集资金为谁所用，如果是自己占用，就属于非法集资。

监管高层指出，要督促银行业金融机构充分利用各种技术手段，加强对涉嫌非法集资可疑资金流向的实时监测预警，及早发现并报告非法集资资金动向，在严格执行大额可疑资金报告制度基础上，对各类账户交易中具有分散转入集中转出、定期批量小额转出等异动特征的资金进行重点监测分析。对非法集资资金从银行转账的，要认真分析，查找原因，采取对策。