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楼主(阅：9080266/回：0)科普 | 什么是银票？
古代的银票发行和中国的纸币发行历史有关。北宋的“交子”是中国也是世界上最早的纸币。元朝以使用纸币为主，明初承元制，明太祖洪武年间发行的"大明宝钞"用桑皮纸为钞料，一贯钞高一尺、宽六寸，是我国最大的纸币。清初不印制纸币，后由于国家困难，印发“户部银票”，简称“官票”。以后又发行“大清宝钞”，简称“宝钞”，面额复杂，很快就急剧贬值。到咸丰末年、官票已成废纸，宝钞一贯仅值二三文。同治以后，停止使用纸钞货币，仍行铜钱。
古代银票的科普我们就说到这里，今天要和大家讲讲现代的银票又是如何用来理财的呢？ 什么是票据理财？ 票据理财，是指借款企业以银行、企业到期承兑的商业汇票作为抵押，以此来融资，汇票到期后，借款人可以直接拿着汇票去银行、企业兑现。 汇票主要有两种：一种是银票，一种是商票。二者的本质区别在于银行承兑汇票是由银行签发并承兑，是一种银行信用；而商业承兑汇票的付款人是企业，是一种商业信用。与银行承兑汇票相比，商业承兑汇票的违约风险更高。 因此，本文中的票据理财，特指安全级别更高的银票理财。 银票理财的底层资产是什么？ 银票理财的底层资产是电子银行承兑汇票。 电子银行承兑汇票是指在出票人（即承兑申请人）以数据电文形式向开户银行提出申请，经承兑银行审批并同意承兑后，保证承兑申请人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 电子银行承兑汇票包括银行电子承兑汇票和财务公司电子银行承兑汇票，简称“银票”。财务公司是指经银监会批准的、由大型企业集团投资成立的，为本集团提供金融服务的金融机构。由于财务公司的资质远高于普通企业，《票据法》规定财务公司承兑票据与银行承兑汇票同属电子银行承兑票据。
电子银行承兑汇票样本 银票理财安全吗？ 首先，票据资产具备天然的估值程序，是一种可以做到标准化的安全资产。金融机构背书，易于变现，到期自动回款（《票据法》明确规定，银行汇票到期由银行无条件兑付），及时高效。 其次，电子银行承兑汇票通过采用电子签名和可靠的安全认证机制，在中国人民银行“电子商业汇票系统”中运行监管，能够保证其唯一性、完整性和安全性，降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险。 纸质票据的风险点 相比电子银行承兑汇票，纸质票据存在两方面风险：一是容易造假、克隆或多次质押，很难分辨。二是，纸质票据需要人工参与，手工交付验收，不仅大大增加了成本，而且也增加了违规操作的风险。 比如2016年，农行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，涉险金额高达39.15亿元，出现了兑付危机。农行以买入返售的方式与B银行做了一笔票据转贴现业务，按照规定，纸票本应在回购到期前，存放在A银行库里，不得擅自转出。但事实上，纸票在回购到期前，已被票据中介取出，卖给了C银行。买入返售到期后，钱并没有回到账上，而库中的票据则被换成报纸放在库里。 第三，电子银行承兑汇票的最长票期延长至1年（纸质承兑汇票的最长付款期限是不得超过6个月），最大票额从1亿元放大至10亿元，流动性好、短期融资能力强，有助于企业降低财务费用。 银票理财的收益怎么样？ 最近，“银行理财产品收益率破7”的消息被各大媒体转发：银行年中大考来临，为了“抢存款”不少银行理财产品收益率高到飞起，年化收益率超过7%的“神品”再现江湖。 实际上，这不过是个别现象而已。根据普益标准最近一周的统计数据，全国在售的银行理财产品有1188款，平均预期收益为4.47%，其中投资门槛在50万元及以上的产品，平均预期收益达到4.78%。 银票理财的正常收益一般在5%-7%之间，明显优于传统银行理财，而且期限都比较短，一般都在半年以内。所以很适合对流动性要求高，又追求安全稳健的企业来投资。 怎么选择性价比高的银票理财产品？ 一般来说，银行承兑汇票的风险＜商业承兑汇票的风险，大型银行承兑汇票的风险＜小型银行承兑汇票的风险。大型银行的风控能力要优于小型银行，因此承兑人如果是大型银行，则风险会偏低一些。对于追求安全的投资企业来说，应选择大型银行承兑的汇票。 财务公司电子银行承兑汇票的选择标准主要有两条：1、注册资本金不低于8亿元人民币的集团财务公司、按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%。2、行业内龙头企业的财务公司，例如：海尔集团财务公司、四川长虹集团财务有限公司、海信集团财务有限公司、美的集团财务公司、创维集团财务公司、首钢集团财务公司等。 截止目前，电子银行承兑汇票实现了100%完全对付，企业是可以放心投资的。
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